Invertir en crowdlending

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Una de las principales ventajas de invertir en crowdlending es que se trata de un activo descorrelacionado de los mercados financieros, con baja volatilidad (beta =0), una alta rentabilidad y riesgo moderado.

El siguiente gr√°fico recoge la evoluci√≥n de una cartera de crowdlending con una rentabilidad del 10% anual y la evoluci√≥n de los √≠ndices IBEX35 con dividendos incluidos y el SP500 durante un periodo de 10 a√Īos. Se puede observar la ausencia de volatilidad en la cartera de crowdlending que crece a un 10% anual de forma constante m√°s la capitalizaci√≥n de los intereses.

Rentabilidad crowlending

En el apartado anterior hemos reflejado la rentabilidad acumulada de una cartera de crowdlending que obtiene el 10% anual. La cartera comienza a principios del a√Īo 2010¬†con un valor de 100 y ha aumentado hasta 257,32 a finales del a√Īo 2019. Esto supone una rentabilidad acumulada del 157,32% o un 15,73% anual gracias al efecto del inter√©s compuesto en la capitalizaci√≥n de los intereses.

El crowdlending permite invertir en préstamos garantizados por Sociedades de Garantía Recíproca con una rentabilidad del 2% anual, hasta hacerlo en préstamos en otras divisas con una rentabilidad superiores al 20% anual. Saber más sobre la rentabilidad del crowdlending.

Ventajas de invertir en crowdlending

Ventajas de invertir en crowdlending

Acabamos de ver la baja volatilidad de una inversi√≥n durante 10 a√Īos en crowdlending en comparaci√≥n con la inversi√≥n en dos de los principales √≠ndices, IBEX35 y SP500. No se debe confundir ausencia de volatilidad con ausencia de riesgo, pero es evidente la ventaja que ofrece el crowdlending dentro de una cartera de inversi√≥n. Adem√°s,¬†invertir en crowdlending es f√°cil, sencillo y permite obtener una alta rentabilidad con riesgo moderado y sin necesidad de un gran capital. El crowdlending ocupar√° mayor o menor porcentaje en la cartera del inversor en funci√≥n del perfil de riesgo del inversor.¬†

F√°cil y sencillo

Invertir en crowdlending es fácil y sencillo comparado con otros productos financieros como derivados, divisas, materias primas…

Poco capital

El crowdlending no requiere disponer de un gran capital como la inversión en activos inmobiliarios. Puedes empezar desde 1 euro.

Retornos mensuales

El crowdlending permite obtener una renta mensual periódica siendo alternativa o complementaria al cobro de dividendos.

Liquidez

Algunas plataformas de crowdlending disponen de un mercado secundario donde poder vender tus inversiones y obtener liquidez.

Alta rentabilidad

Invertir en crowdlending permite obtener una rentabilidad del 12% / 14% anual en plataformas sólidas y solventes.

Riesgo moderado

Es posible reducir el riesgo de invertir el crowdlending con una cartera diversificada de varias plataformas y distintos tipos de activos.

Casi (sin) comisiones

La mayoría de las plataformas son gratuitas. Obtienen ingresos de los originadores que emiten los préstamos.

Buena fiscalidad

Los rendimientos obtenidos tributan como rendimientos de capital mobiliario o ganacias patrimoniales como otras inversiones.

Plazo inversion crowdlending

Horizonte temportal al invertir en crowdlending

Otra de las ventajas de este tipo del inversi√≥n es que es posible tener una cartera de crowdlending diversificada con pr√©stamos de diferente horizonte temporal. As√≠, existe la posibilidad de invertir en pr√©stamos con una duraci√≥n desde 7 d√≠as (minipr√©stamos) hasta pr√©stamos con una duraci√≥n de 5 a√Īos. As√≠, los pr√©stamos se pueden dividir en tres grandes grupos en funci√≥n del plazo:

Garantias crowdlending

Garantías al invertir en crowdlending

Otra de las ventajas de invertir en crowdlending es que se puede tener una cartera diversificada en funci√≥n del subyacente. Esto es, se puede invertir en diferentes tipos tipos de pr√©stamos seg√ļn las garant√≠as aportadas por el prestatario. As√≠, los pr√©stamos se pueden dividir en tres grandes grupos:

Alternativas inversion bolsa fondos indexados

Crowdlending vs otras inversiones

El crowdlending es un instrumento financiero que ofrece una alta rentabilidad con un riesgo medio y puede ser interesante como complemento a una cartera de inversión con otros activos como valores, fondos indexados o como alternativa a los depósitos bancarias debido a su baja rentabilidad. 

Bolsa

Una de las ventajas de la inversi√≥n en bolsa es que permite participar de los beneficios de las compa√Ī√≠as en forma de dividendos. Sin embargo, a pesar de tratarse de una inversi√≥n l√≠quida, la inversi√≥n en bolsa est√° sujeta a los vaivenes de los mercados con √©pocas alcistas y bajistas (crisis de 2008 y la reciente del Covid-19). As√≠, es posible que la cotizaci√≥n no acompa√Īe en el momento de necesitar rescatar el capital por una circunstancia sobrevenida y el inversor se vea obligado a vender asumiendo p√©rdidas. El crowdlending es un complemento interesante a una cartera con acciones,¬†principalmente por tratarse de un activo descorrelacionado de los mercados financieros.¬†

Fondos indexados

Los fondos indexados (o fondos √≠ndice) son veh√≠culos de inversi√≥n de gesti√≥n pasiva, que intentan replicar un √≠ndice determinado (IBEX 35, S&P 500, Eurostoxx 50, etc‚Ķ) frente a los fondos de inversi√≥n activa que pretenden obtener una rentabilidad superior al √≠ndice de referencia. El vol√ļmen invertido en fondos indexados ha incrementado de forma exponencial en la √ļltima d√©cada debido a sus ventajas. Principalmente destaca su propia filosof√≠a, esto es, no pretenden batir al mercado, solo seguirlo. Adem√°s, se trata de un producto¬† como una buena fiscalidad y menos comisiones que los fondos de gesti√≥n activa. El crowdlending es un complemento interesante a una cartera con fondos indexados, principalmente por tratarse de un activo descorrelacionado de los mercados financieros.¬†

Derivados financieros

Los derivados financieros (CFDs, opciones, futuros…) son instrumentos financieros que permiten invertir en subyacentes como acciones, √≠ndices, materias primas, divisas… y obtener altas rentabilidades. Se trata de productos complejos que requieren mucha formaci√≥n y la mayor√≠a de inversores pierden dinero debido al apalancamiento financiero y la falta de formaci√≥n. Por su parte, el crowdlending ofrece menos rentabilidad que los derivados financieros pero con menor riesgo.

Depósitos bancarios

La cantidades invertidas en un depósito están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Créditos (FGD) hasta el limite de 100.000 euros por titular. Esto no sucede con la inversión en plataformas de crowdlending que no están garantizadas por dicho organismo. La principal diferencia entre ambos productos es la rentabilidad. 

Seg√ļn los datos del Banco de Espa√Īa (BdE), la rentabilidad media de los dep√≥sitos bancarios a un a√Īo en Espa√Īa es del 0,01%. Es decir, por cada mil euros invertidos, se obtienen 10 c√©ntimos brutos al a√Īo. El crowdlending ofrece una rentabilidad 1.000 veces superior a un dep√≥sito en una entidad bancaria (suponiendo una rentabilidad media del 10% anual). As√≠, el crowdlening es una alternativa a los dep√≥sitos si no se quiere perder poder adquisitivo debido a la inflaci√≥n.

Alternativas a los depositos
Riesgos del crowlending

Riesgos de invertir en crowdlending

Como hemos comentado anteriormente, las cantidades invertidas en crowdlending no est√°n garantizadas por el Fondo de Garant√≠a de Dep√≥sitos de Entidades de Cr√©ditos (FGD). Igual que otros instrumentos financieros (bolsa, derivados, fondos, etc…), invertir en crowdlending tiene riesgo (medio) pero puede suponer la p√©rdida parcial o total de la inversi√≥n. 

En esta secci√≥n analizamos los riesgos de invertir en crowdlending y c√≥mo minimizarlos.