Lendermarket Opiniones
Una de las mayores plataformas de crowdlending de Europa

Item: Lendermarket
Rating: 4.5
Author: Infocrowdlending

Última actualización: 1 octubre 2024

Lendermarket es una de las mayores plataformas de crowdlending de Europa. Con sede en Irlanda, fue fundada por Creditstar Group en 2016 pero entro en funcionamiento en junio de 2019.

La plataforma permite invertir en una gran variedad de préstamos de consumo internacionales desde 10 euros con una tasa de rentabilidad anual media del 15,50 % anual.

Los originadores de préstamos ofrecen una garantía de recompra para reembolsar las inversiones con los intereses acumulados en caso de retrasos en los pagos superiores a 60 días. Además, Lendermarket dispone de la opción de auto-inversión para que los usuarios automaticen sus estrategias de inversión en función de sus preferencias.

Lendermarket es una reconocida plataforma de crowdlending de Europa que ha experimentado un importante crecimiento desde su creación y actualmente cuenta con más de 16.000 inversores y ha financiado préstamos por un importe superior a 419 Millones de euros.

Concepto	Incluido
Valoración
Rentabilidad media	15,50% anual
Garantía de recompra	Sí
Plazo garantía de recompra	60 días
Mercado secundario para obtener liquidez	No
Bonificación para nuevos inversores	Sí. 1% de todo el capital invertido los primeros 90 días.

Índice de contenidos

¿Cómo funciona Lendermarket?

Lendermarket es una plataforma de crowdlending con sede en Irlanda que permite invertir desde 10 euros en originadores de préstamos al consumo de Europa y Sudamérica.

La plataforma conecta a inversores con empresas que ofrecen préstamos (originadores). Por un lado, tenemos a los inversores que buscan oportunidades financieras para una rentabilidad a su dinero. Por otro lado, los originadores de préstamos prestan dinero a particulares y acuden a Lendermarket ofreciendo una parte de los intereses a cambio de obtener liquidez para seguir generando nuevos préstamos.

Originadores de préstamos

Lendermarket trabaja actualmente con 4 originadores de préstamos: Credifiel Creditstar Group Dineo y Rapidcredit.

Credifiel ofrece soluciones financieras a los sectores más desatendidos del país, diferenciándose en el mercado con servicios de alta calidad, ética y reputación. Ha atendido a más de 330,000 clientes desde su creación y tiene una cartera crediticia neta total de 71,7 millones de euros a 2023 sobre 580,000 préstamos emitidos. Financian préstamos al consumo y reformas de vivienda desde MX$2,000 hasta MX$350,000, con tasas de interés en Lendermarket del 12% para sus préstamos a medio plazo hasta 37 meses y ofrecen garantía de recompra después de 60 días de mora.
Credistar Group es un proveedor de servicios financieros al consumidor en Europa. El grupo se estableció en 2006 en Estonia, donde posee aproximadamente el 40% de cuota de mercado. Está dirigido por un equipo emprendedor de algo más de 140 personas de más de 20 nacionalidades. Creditstar ha superado el objetivo de un millón de cuentas de usuario, y en la actualidad presta servicios a clientes en ocho países de Europa, incluidos: Estonia, Finlandia, Suecia, Polonia, Reino Unido, República Checa, España y Dinamarca. La compañía es uno de los emisores con más experiencia en el mercado de bonos del Báltico, con 26 emisiones exitosas desde sus inicios. En Lendermarket, Creditstar Group AS ofrece a los inversores una garantía de recompra de grupo para garantizar las obligaciones de cada originador de préstamo.

Dineo fue fundada en España en 2014 como una Sociedad Anónima. Ubicada en las tiendas Cash Converters, Dineo ofrece soluciones financieras offline para usuarios no digitales a través de 75 puntos de venta en toda España y también cubren las necesidades del mercado digital a través de su página web, permitiendo a sus usuarios solicitar, ampliar y pagar sus préstamos. Dineo financia préstamos al consumo a particulares desde 50 hasta 600 euros, con tipos de interés en Lendermarket del 10% al 15% para sus préstamos a corto plazo de hasta 90 días. Ofrecen una garantía de recompra después de 6. Las prórrogas máximas de sus préstamos serán de 30 días hasta dos veces. Desde su creación, Dineo ha ayudado a más de 195.000 clientes y ha emitido más de 1,4 millones de préstamos valorados en 335 millones de euros. Terminaron 2022 con unos ingresos de 15,9M€, y su ratio de morosidad se mantuvo por debajo del 11% mientras que su ratio de mora se situó en el 12,1% disminuyendo un 3,6% respecto al año anterior.
Rapidcredit es la fintech de microcréditos más grande de Colombia. RapiCredit inició sus operaciones en Colombia en 2014 y financia créditos de consumo a personas físicas desde COP $200.000 hasta COP $1.000.000, con tasas de interés en Lendermarket de hasta el 18% para sus créditos de medio plazo hasta 180 días. Ofrecen una garantía de recompra después de 60 días de retraso. El índice de morosidad (NPL) se mantiene estable con un 6,5% para 360 días de mora. Su propósito es integrar y llevar a los millones de colombianos que no tienen acceso a la banca tradicional, y que en muchos casos son atendidos por el crédito informal, soluciones crediticias que les permitan mejorar sus vidas.

Accionistas

Lendermarket es propiedad en su totalidad de “SA Financial Investments OÜ“, un holding con sede en Estonia al que pertenecen un total de 18 empresas.

Su propietario y último beneficiario es Aaro Sosaar, que también es el CEO y principal accionista de Creditstar Group. Es licenciado en banca y finanzas internacionales. Se describe a sí mismo como empresario e inversor en servicios financieros y tecnología.

Equipo directivo

Enlace al perfil de LinkedIn del equipo directivo de Lendermarket:

Carles Federico – CEO

Gerard Kostak – Head of Growth

Helari Laurent – Chief Technology Officer

Aldar Tsybikov – Head of Finance

Estadísticas

Lendermarket tiene más de 16.000 inversores que han financiado préstamos por un importe de más de 419 millones de euros, y han obtenido obtenido 19.700.000 € de intereses, que equivalen a una rentabilidad media del 15,75% anual.

Garantía de recompra Lendermarket - Buyback

La garantía de recompra de Lendermarket es una medida de seguridad de protección a los inversores frente a posibles impagos de los prestatarios. La ventaja de la garantía de recompra de Lendermarket es que entra en vigor en un plazo de 60 días, a diferencia de las garantías de otras plataformas de crowdlending que suelen tener un plazo más amplio.

La garantía de recompra significa que si el prestatario se retrasa 60 días en pagar el préstamo, recibes el capital invertido, los intereses devengados y los intereses de demora.

Por ejemplo, el 1 de enero invertimos 500 € en un préstamo al 12% de interés anual con fecha de vencimiento el día 30 de marzo. Si transcurridos 30 días desde el vencimiento, la cuota sigue impagada, entra en funcionamiento la garantía de recompra y el originador del préstamo te abonará 520 € desglosados en tres conceptos:

Principal: 500 € de principal invertidos.
Intereses devengados: 15 euros de intereses por tres meses al 12% anual desde 1 de enero hasta la fecha del vencimiento del préstamo (30 de marzo).
Intereses de demora: 5 euros de intereses de demora por 30 días desde que finalizó el préstamo hasta que se activa la garantía de recompra y el originador nos devuelve el dinero. Los intereses de demora se abonan al mismo tipo de interés del préstamo, en este caso al 12% anual.

Fecha	Importe
1 de enero	Inversión 500 €
30 de marzo	Fecha de vencimiento del préstamo → Impago
30 de abril	Transcurridos 30 días del impago, se activa la garantía de recompra y se reciben 520 €

Dado que todos los préstamos de Lendermarket están garantizados, el originador del préstamo tiene la posibilidad legal de vender parte de la garantía del prestatario para recuperar los fondos.

Garantía adicional - Garantía de grupo

Además de la garantía estándar, también puede haber una Garantía de grupo.
En algunos casos, los originadores de préstamos no son una sola entidad, sino que también tienen empresas matrices con mayores recursos financieros. Esto significa que si el originador del préstamo no puede cumplir con la garantía y pagar todos los préstamos pendientes, la empresa matriz interviene para cubrir cualquier obligación. Esto agrega una capa de seguridad, siempre que la empresa matriz tenga los medios necesarios.

Extensiones

Hay casos en los que los originadores de préstamos pueden extender sus préstamos a los inversores de Lendermarket. Por ejemplo, a pedido de un prestatario, un originador de préstamos puede aceptar otorgar una extensión para ayudar al prestatario a pagar el préstamo.

Estas extensiones también se reflejarán en Lendermarket. Algunos préstamos en los que invierten los inversores de Lendermarket pueden extenderse hasta 6 veces y hasta 30 días por extensión. En este caso, el número total de días de prórroga posibles es de 180.

Según el acuerdo de cada compañía de préstamos con el prestatario, también es posible extender préstamos atrasados. Por ejemplo, Creditstar puede extender la duración de un préstamo hasta 180 días (6 veces, cada extensión hasta 30 días). De acuerdo con el acuerdo de recompra de Creditstar, un préstamo debe volver a comprarse después de 60 días, lo que eleva el número total máximo de días de retraso a 240. Si se aplica una extensión al préstamo en el que está invertido, recibirá los intereses acumulados hasta la fecha de inicio de la prórroga y seguir ganando el mismo interés durante todo el período de prórroga hasta que el préstamo sea reembolsado o recomprado.

En el caso de Creditstar, los préstamos pueden estar vencidos, pero se pueden actualizar extendiendo dichos préstamos hasta 6 veces (hasta 180 días en total). Es importante tener en cuenta que cada originadores de préstamos tiene su propia política de extensión.

Análisis de los riesgos

Como inversor es importante ser consciente de que una garantía de recompra es efectiva cuando el originador de los préstamos goza de buena salud financiera. Si, por el contrario, un originador se enfrenta a dificultades financieras o quiebra, la garantía de recompra puede no mantenerse, afectando directamente a los inversores.

Esto significa que, incluso cuando exista una garantía de recompra, es esencial que los inversores realicen una due diligence para verificar que los originadores de préstamos son financieramente solventes y, además, diversificar las inversiones entre varios originadores de préstamos y clases de activos para mitigar los riesgos potenciales.

Riesgo #1: Riesgo de impago del préstamo

El riesgo de impago en los préstamos P2P se refiere a la posibilidad de que la persona que solicito el préstamo (prestatario) tenga problemas para devolver el dinero solicitado debido a diversos factores como dificultades financieras, pérdida del empleo o gastos inesperados.

Lendermarket ayuda a proteger a los inversores contra este riesgo de impago mediante la obligación de recompra de todos los préstamos. En este acuerdo, si el pago de un préstamo se retrasa más de 60 días, el originador del préstamo debe recomprar el préstamo en su totalidad, junto con los intereses devengados.

Este mecanismo proporciona una red de seguridad para los inversores, ya que el originador del préstamo asume la responsabilidad del préstamo impagado, mitigando así el riesgo que corren los inversores.

Riesgo #2: Riesgo del originador del préstamo

El riesgo del originador del préstamo se refiere al riesgo potencial de que el originador del préstamo no pueda cumplir sus obligaciones con los inversores. Este riesgo surge de factores como la inestabilidad financiera, errores o fallos operativos, posible insolvencia o quiebra del originador del préstamo o cualquier otra cuestión operativa que pueda dificultar la rentabilidad de los préstamos.

Los inversores pueden protegerse del riesgo de los originadores de préstamos investigando la solvencia financiera de los originadores de préstamos que figuran en la plataforma, analizando sus tasas históricas de impago…

Además, los inversores deben diversificar sus inversiones entre diferentes originadores de préstamos para reducir el impacto que pueda tener en su cartera la quiebra de un originador.

Riesgo #3: Riesgo de desaceleración económica

El riesgo de recesión económica es la probabilidad de que una recesión económica o un deterioro de la situación financiera de los prestatarios afecte al rendimiento de las inversiones. En el contexto de una plataforma de préstamos P2P como Lendermarket, se refiere a la probabilidad de que los prestatarios no paguen sus préstamos o de que la propia plataforma sufra dificultades durante periodos como recesiones o caídas del mercado.

Este riesgo afecta a los inversores en plataformas de préstamos P2P principalmente de dos maneras. En primer lugar, cuando los prestatarios no pagan sus préstamos, los inversores pueden perder todo o parte del capital invertido. Esto puede provocar pérdidas en sus carteras, así como una reducción de la rentabilidad de sus inversiones. En segundo lugar, durante las recesiones económicas o los periodos de tensión financiera, el número de prestatarios que cumplen los requisitos para obtener préstamos puede disminuir, y la calidad general de los prestatarios puede reducirse. Esto puede dar lugar a una reducción de las opciones de préstamo para los inversores en la plataforma, lo que podría reducir la rentabilidad.

Fiscalidad

Como norma general, los rendimientos obtenidos por haber invertido en préstamos de crowdlending en Lendermarket deben declararse según la legislación del país de residencia fiscal de cada uno. En el caso de los residentes fiscales en España, los rendimientos obtenidos deben incluirse en la Declaración de la Renta (IRPF) del año siguiente.

Los intereses obtenidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Las ganancias por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, cashback, etc…) tienen la consideración de ganancias patrimoniales.

Ambos rendimientos se integran en la base imponible del ahorro (igual que los dividendos de acciones o los intereses de un depósito) y pagan impuestos según la siguiente escala:

Opinión final

Lendermarket es una de las mayores plataforma de crowdlending de Europa con más de 16.000 inversores y que permite obtener una rentabilidad atractiva del 15,50% anual.

A pesar de las extensiones de los préstamos de los últimos meses en algunos originadores de préstamos, hay que destacar el esfuerzo realizado por la compañía para cumplir sus compromisos con los inversores, por lo que sin duda Lendermarket es una interesante opción a considerar en un portfolio de inversiones alternativas.

La plataforma no cobra ninguna comisión a los inversores y ofrece inversiones garantizadas por una obligación de recompra. La experiencia del inversor es increíblemente sencilla gracias a una interfaz profesional e intuitiva.

Lendermarket review

Opiniones de Lendermarket

Rentabilidad
Comisiones
Oferta de préstamos
Atención al cliente

4.5

Opinión final

Lendermarket es una plataforma de crowdlending con sede en Irlanda, filial del grupo Creditstar, intermediario financiero fundado en 2006 en Estonia con más de 100 empleados.

Fuentes : Página web oficial

Denominación social: Lendermarket Limited

Domicilio: 77 SIR JOHN ROGERSON’S QUAY, BLOCK C, GRAND CANAL DOCKLANDS, DUBLIN 2, D02 VK60, IRELAND

Nº de registro: 421030922094

Correo electrónico: [email protected]

Bonus Lendermarket

Lendermarket tiene una promoción para nuevos clientes por la que recibirás el 1% de todo el capital invertido los primeros 90 días.

Para obtener dicha bonificación date de alta en Lendermarket a través del siguiente enlace.

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