Mintos Opiniones
Plataforma líder de crowdlending

Última actualización: 27 junio 2023
Mintos

Mintos es la plataforma líder de crowdlending de Europa. Fundada en Riga (Letonia) en 2015 por Martins Sulte y Martins Valters, dos jóvenes emprendedores licenciados en Económicas de la Universidad de Riga. La compañía ha recibido más de 7 millones de euros de financiación de Skillion Ventures, un fondo de Venture Capital de Letonia para impulsar su crecimiento. En la actualidad, la compañía tiene más de 50 empleados y ha alcanzado el punto de equilibrio.

Mintos ha recibido el premio a la plataforma favorita de crowdlending de los inversores de forma consecutiva en los años 2016, 2017, 2018 y 2019.

Altfi Awards Mejor Plataforma
ConceptoIncluido
Valoraciónpuntuación 5 estrellas
Rentabilidad media12,25% anual
Garantía de recompraSí
Plazo garantía de recompra60 días
Mercado secundario para obtener liquidezSí
Bonificación para nuevos inversoresSí. Ver bonificación para nuevos inversores
Funcionamiento Mintos

¿Cómo funciona Mintos?

Mintos es una página que conecta a empresas que ofrecen préstamos con inversores. Estas financieras analizan las operaciones de crédito de sus clientes, las financian y, para conseguir financiación, acuden a Mintos para «revender» dichos préstamos a inversores que desean obtener mayor rentabilidad por sus ahorros. 

No es necesario comprar un préstamo de 600 euros entero sino que es posible comprar una parte. La inversión mínima por cada préstamo es de 10 euros. Así, si invertimos 3.000 euros podemos diversificar el riesgo y adquirir 300 préstamos de diferentes originadores.

Estos intermediarios comparten parte del riesgo con los inversores e invierten entre un 5% y un 15% de sus fondos propios en todos los préstamos de forma que están interesados en cobrar los préstamos. A esta participación de los originadores se le denomina «skin in the game» y no tiene una denominación propia en castellano.

Mintos permite una gran diversificación en préstamos de diferentes países así como en diferentes subyacentes (préstamos personales, préstamos a empresas, descuento de efectos comerciales, préstamos con vehículo como prenda, préstamos con garantía hipotecaria…).

Como funciona Mintos
Regulacion Mintos España CNMV

Regulación Mintos. ¿Está regulada por la CNMV en España?

Mintos no tiene sede en España por lo que no está supervisada por la CNMV. 

La plataforma tiene su sede en Riga (Letonia) y está supervisada por el Consumer Rights Protection Centre de Letonia (Organización para la defensa de los derechos de los consumidores de Letonia, equivalente a la OCU en España) y el State Revenue Service (Agencia Tributaria).

La regulación específica del crowdlending en Letonia está en fase de desarrollo. Mintos ha iniciado los trámites para obtener una licencia como Investment Brokerage Firm (IBF) y estar supervisada por la Financial and Capital Market Commission (FKTK), organismo equivalente a la CNMV de España.

Mintos es miembro de la Cámara de Comercio de Letonia, la Cámara de Comercio germano-báltica  y asociaciones fintech de Letonia, España, República Checa y Polonia.

Rentabilidad Mintos

Rentabilidad Mintos

Los inversores de Mintos tienen una inversión media de 2.527 euros por persona repartidos en 194 préstamos. La rentabilidad media obtenida es del 12,25% anual. Desde 2015 la plataforma ha abonado más de 115 millones de intereses a los inversores.

Rentabilidad Mintos
Fiscalidad Mintos tributacion IRPF

Fiscalidad Mintos. Tributación

Como norma general, los rendimientos obtenidos por haber invertido en préstamos de crowdlending en Mintos deben declararse según la legislación del país de residencia fiscal de cada uno. En el caso de los residentes fiscales en España, los rendimientos obtenidos deben incluirse en la Declaración de la Renta (IRPF) del año siguiente. 

Los intereses obtenidos (ordinarios o de demora) tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Las ganancias por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, campañas de cashback de originadores, etc…) tienen la consideración de ganancias patrimoniales.

Ambos rendimientos se integran en la base imponible del ahorro (igual que los dividendos de acciones o los intereses de un depósito) y pagan impuestos según la siguiente escala:

TramoImporte
Desde 0 euros hasta 6.000 euros19%
Desde 6.000 euros hasta 44.000 euros 21%
Desde 50.000 euros en adelante23%

Declaración de la Renta (IRPF) Mintos

Mintos facilita todos los años de forma gratuita un informe detallado con los rendimientos obtenidos en el periodo fiscal para poder incluir los datos en la Declaración de la Renta.

Declaracion de la renta Mintos casilla Hacienda

¿Cómo se declaran las ganancias de Mintos a Hacienda?

Algunas plataformas retienen un 19% de los intereses que obtenemos los inversores e ingresan dicha cantidad en Hacienda. Mintos no hace ninguna retención y recibimos los intereses «limpios» pero al hacer la Declaración de la Renta tenemos que declarar los rendimientos obtenidos y pagar los impuestos correspondientes. 

No hay ningún problema en que Mintos no practique retenciones. Basta ser previsor y estimar la cantidad de impuestos que tocará pagar a Hacienda por los rendimientos obtenidos el año anterior. 

Comisiones Mintos

Comisiones Mintos

Mintos es una plataforma 100% gratis. No existe ninguna comisión por abrir cuenta, mantenimiento, ingresar dinero ni retirar dinero. Esta es una captura de su web.

Mintos comisiones

Cómo gana dinero Mintos

La principal fuente de ingresos de Mintos son las comisiones que cobra a los originadores que publican los préstamos en la plataforma. También obtiene ingresos por el servicio de cambio de divisas que permite a los inversores convertir monedas a otras divisas (rublos, tengues, pesos mexicanos, etc) e invertir en préstamos emitidos en otras divisas. Mintos también obtiene un 0,85% de comisión si deseas vender un préstamo en el mercado secundario, no existe comisión para el comprador.
Prestamos garantia de recompra Mintos buyback

Garantia de recompra Mintos Buyback

La mayoría de los préstamos publicados en Mintos tienen garantía de recompra (o Buyback en inglés). Los préstamos con garantía de recompra tienen el icono  

La garantía de recompra significa que si el prestatario se retrasa 60 días en pagar el préstamo, recibes el capital invertido, los intereses devengados y los intereses de demora. 

Por ejemplo, el 1 de enero inviertes 500 € en un préstamo al 12% de interés anual con fecha de vencimiento el día 30 de marzo. Si transcurridos 60 días desde el vencimiento, la cuota sigue impagada, entra en funcionamiento la garantía de recompra y el originador del préstamo te abonará 525 € desglosados en tres conceptos:

  • Principal: 500 € de principal invertidos.
  • Intereses devengados: 15 euros de intereses por tres meses al 12% anual desde 1 de enero hasta la fecha del vencimiento del préstamo (30 de marzo).
  • Intereses de demora: 10 euros de intereses de demora por 60 días desde que finalizó el préstamo hasta que se activa la garantía de recompra y el originador te devuelve el dinero. Los intereses de demora se abonan al mismo tipo de interés del préstamo, en este caso al 12% anual.
FechaImporte
1 de eneroInversión 500 €
30 de marzoFecha de vencimiento del préstamo → Impago
30 de mayoTranscurridos 60 días del impago, se activa la garantía de recompra y se reciben 525 €
Originadores Mintos entidades emisoras de prestamos

Entidades emisoras de préstamos Mintos. Originadores.

Mintos tiene más de 60 entidades emisoras de préstamos (también llamados originadores) que publican miles de préstamos cada día en la plataforma. Los originadores (y no Mintos) ofrecen la garantía de recompra de los préstamos en caso de impago por lo que es muy importante analizar su solvencia.

Rating originadores Mintos

Con el objeto de ofrecer más transparencia al inversor, Mintos clasifica a los originadores de préstamos en 10 niveles de solvencia desde 10 (riesgo bajo) y 1 (riesgo alto) en base a cinco factores: rendimiento de la cartera (40 %), cumplimiento normativo y eficacia del recobro (25 %), fortaleza de la garantía de recompra (10 %) y estructura de cooperación (10 %).

Estos rating son un indicador de la estabilidad operativa y financiera del originador del préstamo y mide, en última instancia, el riesgo del crédito, esto es, la posibilidad de cobro del préstamo y el cumplimiento de la garantía de recompra.

Aquí puedes consultar cómo funciona el rating de los originadores de Mintos, la calificación que tenían con el sistema anterior y las diferencias entre ambos sitemas.

Mintos rating originadores

Mejores originadores de Mintos

Los mejores originadores de Mintos son aquellos que tienen un rating 8 o superior. También pueden incluirse en la lista originadores con rating 7. Ofrecen una rentabilidad menor que otros originadores pero son compañías con solvencia financiera que no deben tener problemas para abonar la garantía de recompra en caso de impago del prestatario. 

Mintos realiza una revisión periódica del rating de los originadores, subiendo o bajando la calificación según se produzcan variaciones de los criterios indicados en el apartado anterior. 

Mejores originadores mintos
Mercado primario Mintos mercado secundario

Mercado primario y secundario

En Mintos existe un mercado primario y un mercado secundario donde poder invertir. Es posible invertir sólo en el mercado primario de Mintos sin necesidad de invertir en el mercado secundario que es (algo) más complejo y no es recomendable para inversores sin experiencia.

  • Mercado primario: Los originadores de préstamos colocan sus préstamos en el mercado primario. Los inversores pueden seleccionar los préstamos que encajan con su perfil en función de unos filtros (plazo, tipo de interés, rating del originador, garantía de recompra, etc.)
  • Mercado secundario: Permite a los inversores comprar y vender préstamos entre sí. Así, en el supuesto de necesitar liquidez podemos vender nuestros préstamos en el mercado secundario y que otros inversores los adquieran. Vamos a suponer que Pedro tiene un préstamo de 100 euros y quiere venderlo. Puede ponerlo a la venta con una prima del 2% (102 euros) y esperar obtener un beneficio por la venta de dicho préstamo. También puede venderlo a la par, esto es, por lo mismos 100 euros. O bien, ponerlo a la venta con un descuento del 1% (99 euros) para hacer más atractiva la venta y que alguien compre el préstamo más rápido.
Como invertir en Mintos crowdlending

Estrategias de inversión

Se puede invertir en Mintos de 3 formas diferentes.  Es posible combinar diferentes estrategias entre sí en función de nuestras preferencias, esto es, podemos invertir una parte de nuestro capital en modo manual y otra en modo automático.

① Carteras de inversión Mintos

Mintos ofrece tres carteras de inversión (conservadora, diversificada y alto rendimiento) pre-configuradas para simplificar la inversión a los usuarios no experimentados. Estas carteras tienen muchas limitaciones y no recomendamos su uso. Por ejemplo, no es posible establecer un plazo máximo de inversión ni descartar algunos originadores con menor solvencia financiera.  

Configurar carteras de inversion Mintos conservadora diversificada alto rendimiento

② Estrategias automáticas configuradas a medida por el inversor

Es posible configurar varias estrategias de inversión para que Mintos invierta de forma automática según los criterios establecidos (originador, plazo, tipo de interés, ponderación de cada originador en la cartera, etc.)  y la disponibilidad de préstamos.

③ Invertir en modo manual

Es posible seleccionar en el mercado primario o secundario aquellos préstamos que cumplen nuestros criterios e invertir manualmente. Por ejemplo, podemos ir al mercado primario y usar los filtros para buscar los préstamos con los siguientes criterios: 1) garantía de recompra, 2) originadores con una calificación B+ o superior, 3) con un interés superior al 10% anual y 4) una duración inferior a 12 meses.

Estadisticas Mintos Morosidad

Estadísticas

Mintos tiene más de 300.000 inversores registrados de más de 70 países diferentes. Recientemente ha superado el hito de haber financiado más de 5.000 millones de euros en préstamos. 

Estadisticas Mintos
Seguridad Mintos es seguro

¿Es Mintos seguro?

A la hora de estudiar los riesgos de invertir en Mintos, debes analizar dos aspectos. Por un lado debes evaluar la seguridad de Mintos como intermediario que pone en contacto a inversores con entidades emisoras de préstamos. Y por otro, debes analizar la solvencia de financiera de los originadores de préstamos de Mintos que son quienes en última instancia responden de la garantía de recompra.

Riesgos de Mintos como plataforma

Mintos es una empresa seria. Lleva operando desde 2015 y ha recibido 7 millones de euros en varias rondas de financiación de varios fondos de inversión. Además, la plataforma audita sus cuentas anuales con Ernst&Young (EY), una de las auditoras con mayor reputación a nivel internacional.

En materia de seguridad, su página web está cifrada de forma que el contenido es seguro. Además, tiene implementada la función de autenticación en dos pasos lo que ofrece una capa adicional de seguridad. Esta función permite vincular tu cuenta de Mintos con tu dispositivo móvil de forma que para poder acceder a tu cuenta sea necesario además de tu contraseña un código. Este código aparecerá en tu móvil y será diferente cada vez que te vayas a conectar. En caso de cambio robo o pérdida de tu terminal, el equipo de soporte de Mintos te ayuda para acceder a tu cuenta y volver a activar esta función.

Es seguro Mintos

Riesgos de los originadores de Mintos

Mintos tiene más de 60 originadores y no todos tienen la misma solvencia financiera. Existen originadores que ofrecen más rentabilidad pero suelen tener una situación financiera menos saneada e invertir en ellos supone asumir un mayor riesgo. 

Ante un incremento de la morosidad (como ha sucedido con el COVID19) algún originador con poca solvencia financiera ha tenido problemas para cumplir sus compromisos con los inversores. A pesar de haber ofrecido una garantía de recompra a los inversores y tener que devolver el dinero con intereses a los 60 días no ha podido hacerlo en la fecha pactada y se han producido retrasos.

A pesar de sacrificar algo de rentabilidad, se reducen de forma significativa los riesgos de invertir en Mintos si se invierte en originadores  con rating 8 o superior. 

Mintos opiniones Forocoches Rankia Trustpilot

Opiniones de Mintos

La mayoría de opiniones existentes en la red sobre Mintos son positivas. Por ejemplo, en Trustpilot existen más de 1.300 reseñas verificadas de inversores que puntúan la plataforma con una nota media de 3.8 / 5. Principalmente destacan que se trata de una excelente plataforma donde poder invertir y obtener una buena rentabilidad. 

Mintos Trustpilot

Me estoy iniciando en el campo del CrowdLending , es decir, una plataforma de préstamos colectivos entre particulares, lo que se conoce como P2P o peer to peer lending. Escogí la plataforma de Mintos me da mucha confianza: muy buenas opiniones en blogs y páginas de inversión, buena trayectoria, plataforma intuitiva y fácil de configurar, rentabilidad atractiva… de momento no le he encontrado ninguna pega, salvo que últimamente los tipos que se obtienen sobre los préstamos garantizados ha disminuido.

Empecé invirtiendo poco dinero para probar y todo fue muy bien. Ahora he depositado bastante más y estoy super contento!! Con la herramienta autoinvest consigo 11% de rentabilidad anual y ya se empieza a notar…

La plataforma P2P más configurable y personalizable que he encontrado. Muy difícil de superar.

También existen opiniones negativas, principalmente de inversores que han utilizado las carteras pre-configuradas (más arriba hemos recomendado no utilizarlas). Encontramos, además, quejas respecto a pagos pendientes de algunos originadores; de ahí la importancia de diversificar e invertir en originadores sólidos.

Sin embargo, consideramos que las valoraciones de los clientes no deben constituir una variable preferente a la hora de escoger una plataforma de inversión. En el caso de Trustpilot, la empresa establece filtros rigurosos para verificar opiniones negativas. Sin embargo, no funcionan de la misma manera en el caso de opiniones positivas. ¿El motivo? Las empresas pueden denunciar valoraciones negativas y Trustpilot debe verificar con el usuario que la experiencia que manifiesta es real. En el caso de las opiniones positivas, lo lógico es que las empresas no las denuncien por lo que no se puede saber si estas valoraciones se corresponden con la realidad. 

Además hay que tener en cuenta que en muchas ocasiones la valoración es un acto impulsivo por parte del usuario, de forma que en un momento en el que se encuentra con un problema puede trasladar una opinión negativa y a pesar de que la plataforma lo solucione el usuario no rectifica su valoración inicial. También puede ocurrir que usuarios valoren prematuramente una plataforma de forma positiva sin haber tenido tiempo suficiente para conocer la forma como reacciona una plataforma ante todas las contingencias por las que puede atravesar un préstamo.

Reseña Mintos review

Mintos review

Opiniones de Mintos
  • Rentabilidad
  • Comisiones
  • Oferta de préstamos
  • Atención al cliente
4.8

Opinión final

Mintos es la plataforma de crowdlending de referencia en Europa y permite diversificar la inversión en múltiples originadores. Se trata de una plataforma que debería estar en el portfolio de todo inversor.

Fuentes : FKTK, Finance Latvia, Techcrunch (1), Techcrunch (2)
Preguntas frecuentes Mintos crowdlending

Preguntas frecuentes

¿Quién puede invertir en Mintos?

Cualquier persona física mayor de 18 años siempre que disponga de una cuenta bancaria en la Unión Europea. También está permitida la inversión a personas jurídicas.

¿Qué rentabilidad se puede conseguir en Mintos?

Mintos ofrece una rentabilidad media aproximada del 12% anual.

¿Qué riesgos tiene invertir en Mintos ?

Principalmente, destaca el riesgo de falta de solvencia de los originadores de préstamos por lo que es importante diversificar e invertir en originadores sólidos para reducir el riesgo.

¿Cuánto dinero invertir en Mintos?

Depende de cada inversor. Mintos tiene más de 300.000 inversores y la inversión media es de 2.500 euros por persona aproximadamente.

¿Aplican las limitaciones establecidas por la Ley 5/2015, de 27 de abril que regula el crowdlending en España?

La Ley 5/2015 que regula el crowdlending en España no permite invertir en crowdlending más de 10.000 euros anuales salvo a inversores cualificados. Estas restricciones no son de aplicación a Mintos porque no tiene su sede en España y es posible invertir una cantidad superior a dicho importe.

Más información sobre Mintos

ConceptoIncluido
Denominación social:AS Mintos Marketplace
Domicilio:Skanstes 50, LV-1013. Riga (Letonia)
Nº identificación fiscal:40103903643
Teléfono:+34 518 899 677
Correo electrónico:[email protected]
Soporte vía chat:Sí
Horario:Lunes a Viernes 9:00 a 17:00 horas
Redes sociales:Facebook, Twitter, LinkedIn
Web en castellano:Sí
Registro Mintos alta

Pasos para darte de alta

Darte de alta en Mintos es muy sencillo. Se trata de un proceso rápido y en 48/72 horas puedes estar invirtiendo y obteniendo rentabilidad a tu dinero.

Paso 1.- Formulario de registro
Para empezar a invertir, debes rellenar tus datos personales (nombre, apellidos, teléfono, dirección y correo electrónico) en el formulario de alta que encontrarás más abajo junto a una promoción de bienvenida. 

Paso 2.- Verificación cuenta Mintos
Mintos está obligada a verificar la identidad de todos los inversores que se incorporan a la plataforma. Se trata de un proceso obligatorio antes de poder invertir. Puedes hacerlo a través del ordenador o del móvil y es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

    • Ten preparado tu DNI o pasaporte.
    • Se trata de un proceso rápido que tarda 10 minutos.
    • Asegúrate de que las fotos sean nítidas y pueda leerse con claridad tu nombre, apellidos, el número de documento de identidad y la fecha de nacimiento.

Paso 3.- Enviar dinero y empezar a invertir
Una vez la cuenta ha sido verificada (es un proceso rápido), ya puedes enviar dinero. Al realizar la transferencia es muy importante indicar en el campo observaciones nuestro número de inversor para que puedan asignar nuestro depósito a nuestra cuenta.

    • Se trata de una transferencia internacional pero dentro de la Unión Europea.
    • Las transferencias en la zona SEPA suelen ser gratuitas, pero mejor confirmar con el banco. 
    • El dinero suele tardar 2 días hábiles (no cuentan sábados  y domingos). 
Codigo promocional Mintos promocion

🎁 Promoción Mintos

Mintos tiene una promoción de bienvenida para nuevos clientes por la que recibirás el 0,50% de todo el capital invertido los primeros 90 días. Para conseguir esta bonificación date de alta en Mintos a través del enlace que verás más abajo.

Promocion Mintos referido codigo descuento

Importante: Al rellenar el formulario de registro no es necesario que rellenes el campo Código de  invitación (déjalo en blanco) porque el enlace ya tiene incluida la promoción.

🎁 Darme de alta en Mintos y conseguir el bonus del 0,50%

Opiniones Mintos

Infocrowdlending

Infocrowdlending es una página de análisis, información y opinión sobre plataformas de crowdlending. El contenido de esta web es meramente informativo y en ningún caso constituye una recomendación de inversión.