Loanch Opiniones
Garantía de recompra a 30 días

Última actualización: 10 mayo 2024

Loanch es una plataforma de préstamos entre particulares fundada en Hungría en 2022 que permite invertir en préstamos al consumo del sudeste asiático desde 10 euros con una tasa de rentabilidad anual de hasta el 13,60 % anual.

La plataforma ofrece una garantía de recompra para reembolsar las inversiones con los intereses acumulados en caso de retrasos en los pagos superiores a 30 días. Además, Loanch dispone de la opción de auto-inversión para que los usuarios automaticen sus estrategias de inversión en función de sus preferencias.

Loanch es una de las plataformas de préstamos P2P más pequeñas de Europa, pero ha experimentado un importante crecimiento desde su creación y actualmente cuenta con más de 1.000 inversores y ha financiado préstamos por un importe superior a 2.5 Millones de euros.

Loanch opiniones
ConceptoIncluido
Valoraciónpuntuación 5 estrellas
Rentabilidad media13,60% anual
Garantía de recompraSí
Plazo garantía de recompra30 días
Mercado secundario para obtener liquidezNo
Bonificación para nuevos inversoresSí. 1% de todo el capital invertido los primeros 90 días. Darme de alta con la promoción
Como funciona Loanch originadores prestamos

¿Cómo funciona Loanch? - Originadores de préstamos

Loanch es una plataforma que pone en contacto a inversores con prestamistas autorizados que conceden préstamos al consumo en el sudeste asiático. El inversor debe seleccionar los préstamos en los que desea invertir, el horizonte temporal de la inversión y la cantidad con la que quiere participar.

La selección de los préstamos puede hacerse de forma manual o mediante la función autoinversión para automatizar las estrategias de inversión en función de criterios como el tipo de préstamo y el tipo de interés.

Loanch ofrece una garantía de recompra, lo que significa que si un prestatario no realiza los pagos durante más de 30 días, los originadores del préstamo recomprarán el préstamo y reembolsarán la inversión principal del inversor junto con los intereses acumulados.

Originadores de préstamos

  • Ammana (Indonesia)
  • Tambadana (Malasia
  • Ceyloan (Sri Lanka)​
Buyback Loanch garantia de recompra

Garantía de recompra Loanch Buyback

La garantía de recompra de Loanch es una medida de seguridad de protección a los inversores frente a posibles impagos de los prestatarios. La ventaja de la garantía de recompra de Loanch es que entra en vigor en un plazo de 30 días, a diferencia de las garantías de otras plataformas de crowdlending que suelen tener un plazo más amplio.

Este plazo más corto mejora la protección del inversor, al permitir una respuesta más rápida a los pagos en mora, minimizando la exposición a posibles pérdidas y permitiendo un enfoque proactivo de la gestión de riesgos.

loanch garantia de recompra

La garantía de recompra significa que si el prestatario se retrasa 30 días en pagar el préstamo, recibes el capital invertido, los intereses devengados y los intereses de demora. 

Por ejemplo, el 1 de enero invertimos 500 € en un préstamo al 12% de interés anual con fecha de vencimiento el día 30 de marzo. Si transcurridos 30 días desde el vencimiento, la cuota sigue impagada, entra en funcionamiento la garantía de recompra y el originador del préstamo te abonará 520 € desglosados en tres conceptos:

  • Principal: 500 € de principal invertidos.
  • Intereses devengados: 15 euros de intereses por tres meses al 12% anual desde 1 de enero hasta la fecha del vencimiento del préstamo (30 de marzo).
  • Intereses de demora: 5 euros de intereses de demora por 30 días desde que finalizó el préstamo hasta que se activa la garantía de recompra y el originador nos devuelve el dinero. Los intereses de demora se abonan al mismo tipo de interés del préstamo, en este caso al 12% anual.
FechaImporte
1 de eneroInversión 500 €
30 de marzoFecha de vencimiento del préstamo → Impago
30 de abrilTranscurridos 30 días del impago, se activa la garantía de recompra y se reciben 520 €

Como inversor es importante ser consciente de que una garantía de recompra es efectiva cuando el originador de los préstamos goza de buena salud financiera. Si, por el contrario, un originador se enfrenta a dificultades financieras o quiebra, la garantía de recompra puede no mantenerse, afectando directamente a los inversores.

Esto significa que, incluso cuando exista una garantía de recompra, es esencial que los inversores realicen una due diligence para  verificar que los originadores de préstamos son financieramente solventes y, además, diversificar las inversiones entre varios originadores de préstamos y clases de activos para mitigar los riesgos potenciales.

Es seguro Loanch seguridad

¿Es seguro Loanch?

Loanch ha puesto en marcha mecanismos para ofrecer cierto nivel de seguridad a los inversores. Entre otras cosas, ofrecen una garantía de recompra para todos los préstamos y disponen de cuentas segregadas para proteger los fondos de los inversores de la posible quiebra de la plataforma.

Sin embargo, la plataforma no puede garantizar una seguridad total ni evitar posibles pérdidas. Ninguna inversión está totalmente libre de riesgos, y Loanch, al igual que otras plataformas de crowdlending, conlleva riesgos asociados a los impagos de los prestatarios, los originadores de los préstamos y las recesiones económicas.

Como inversor es importante analizar la solvencia de los originadores antes de invertir, comprender los riesgos, y diversificar la cartera de inversiones para reducir los riesgos.

Riesgo #1: Riesgo de impago del préstamo

El riesgo de impago en los préstamos P2P se refiere a la posibilidad de que la persona que solicito el préstamo (prestatario) tenga problemas para devolver el dinero solicitado debido a diversos factores como dificultades financieras, pérdida del empleo o gastos inesperados.

Loanch ayuda a proteger a los inversores contra este riesgo de impago mediante la obligación de recompra de todos los préstamos. En este acuerdo, si el pago de un préstamo se retrasa más de 30 días, el originador del préstamo debe recomprar el préstamo en su totalidad, junto con los intereses devengados.

Este mecanismo proporciona una red de seguridad para los inversores, ya que el originador del préstamo asume la responsabilidad del préstamo impagado, mitigando así el riesgo que corren los inversores.

Riesgo #2: Riesgo del originador del préstamo

El riesgo del originador del préstamo se refiere al riesgo potencial de que el originador del préstamo no pueda cumplir sus obligaciones con los inversores. Este riesgo surge de factores como la inestabilidad financiera, errores o fallos operativos, posible insolvencia o quiebra del originador del préstamo o cualquier otra cuestión operativa que pueda dificultar la rentabilidad de los préstamos.

Los inversores pueden protegerse del riesgo de los originadores de préstamos investigando la solvencia financiera de los originadores de préstamos que figuran en la plataforma, analizando sus tasas históricas de impago…

Además, los inversores deben diversificar sus inversiones entre diferentes originadores de préstamos para reducir el impacto que pueda tener en su cartera la quiebra de un originador.

Riesgo #3: Riesgo de desaceleración económica

El riesgo de recesión económica es la probabilidad de que una recesión económica o un deterioro de la situación financiera de los prestatarios afecte al rendimiento de las inversiones. En el contexto de una plataforma de préstamos P2P como Loanch, se refiere a la probabilidad de que los prestatarios no paguen sus préstamos o de que la propia plataforma sufra dificultades durante periodos como recesiones o caídas del mercado.

Este riesgo afecta a los inversores en plataformas de préstamos P2P principalmente de dos maneras. En primer lugar, cuando los prestatarios no pagan sus préstamos, los inversores pueden perder todo o parte del capital invertido. Esto puede provocar pérdidas en sus carteras, así como una reducción de la rentabilidad de sus inversiones. En segundo lugar, durante las recesiones económicas o los periodos de tensión financiera, el número de prestatarios que cumplen los requisitos para obtener préstamos puede disminuir, y la calidad general de los prestatarios puede reducirse. Esto puede dar lugar a una reducción de las opciones de préstamo para los inversores en la plataforma, lo que podría reducir la rentabilidad.

Estadisticas Viainvest Morosidad

Estadísticas

Loanch ha financiado más de 2.6 millones de euros desde 2022 y cuenta con más de 1000 inversores que han obtenido una rentabilidad de hasta el 13,60% anual.

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Fiscalidad Loanch Tributacion

Fiscalidad

Como norma general, los rendimientos obtenidos por haber invertido en préstamos de crowdlending en Loanch deben declararse según la legislación del país de residencia fiscal de cada uno. En el caso de los residentes fiscales en España, los rendimientos obtenidos deben incluirse en la Declaración de la Renta (IRPF) del año siguiente. 

Los intereses obtenidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Las ganancias por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, cashback, etc…) tienen la consideración de ganancias patrimoniales.

Ambos rendimientos se integran en la base imponible del ahorro (igual que los dividendos de acciones o los intereses de un depósito) y pagan impuestos según la siguiente escala:

Opinion final Loanch p2p

Opinión final

Loanch es una prometedora plataforma de préstamos P2P de Hungría que permite invertir en préstamos al consumo del sudeste asiático con atractivos rendimientos con garantía de recompra de 30 días. Tras probar la plataforma de préstamos P2P Loanch, nuestra experiencia ha sido positiva. La interfaz de la plataforma es fácil de usar y navegar y dispone de herramientas como la autoinversion para automatizar las estrategias .

Loanch no cobra ninguna comisión a los inversores según recoge en su página web.

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Por otra parte, el proceso de registro y KYC fue sencillo y sólo llevó unos 3 minutos utilizando Veriff. En nuestra opinión, Loanch es adecuado tanto para principiantes como para inversores más experimentados. Sin embargo, es esencial tener en cuenta los riesgos asociados a cualquier inversión P2P.

Loanch review

Opiniones de Loanch
  • Rentabilidad
  • Comisiones
  • Oferta de préstamos
  • Atención al cliente
4

Opinión final

Loanch es una prometedora plataforma de préstamos P2P de Hungría que permite invertir en préstamos al consumo del sudeste asiático con atractivos rendimientos con garantía de recompra de 30 días.

Fuentes : Página web oficial

  • Denominación social: RiseTecht
  • Domicilio: Korlátolt Felelősségű Társaság. Szervita Square 8. Budapest (Hungria)
  • Nº de registro: 01-09-4095134
  • Whatsapp: +36 70 757 0112
  • Correo electrónico: [email protected]

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