Mintos Risk Score
Rating Originadores Mintos

Última actualización: 12 noviembre 2020
Mintos risk score

Mintos Risk Score es el nuevo sistema de Mintos para evaluar la estabilidad financiera y operativa de los originadores. Está basado en una escala numérica de 10 (poco riesgo) y 0 (más riesgo) y sustituye al anterior método de rating introducido en 2018 y que estaba basado en 10 niveles desde la A+ (poco riesgo) hasta la D (más riesgo).

Como funciona el rating Mintos score

El Mintos Risk Score es el resultado de la ponderación de 4 parámetros de cada originador:

  1. Rendimiento de la cartera de préstamos (40%)
  2. Cumplimiento normativo y eficacia en el recobro (25%)
  3. Fortaleza de la garantía de recompra (25%)
  4. Estructura de cooperación (10%)
Parametros riesgos originadores Mintos

La principal novedad del Mintos Risk Score respecto al método anterior es que ofrece un rating global del originador y un sub-rating por cada una de las 4 áreas que componen el rating. Esto, según Mintos, es una mejora y ofrece mayor transparencia al inversor. Veamos cada una de las áreas del rating.

1. Rendimiento de la cartera de préstamos (40%)
Mintos ofrece el mayor peso del rating al rendimiento de la cartera. Analiza el porcentaje de préstamos impagados en relación al volúmen total de préstamos y la evolución histórica de la tasa de mora. Se trata del parámetro más importante porque un originador con una cartera con pocos impagos tendrá más facilidades para cumplir con la garantía de recompra. 

2. Cumplimiento normativo y eficacia en el recobro (25%)
En este caso, Mintos analiza la eficacia del originador en el recobro de préstamos impagados. Es normal que existan retrasos, pero las compañías deben tener procedimientos eficaces para el recobro de los préstamos atrasados. Así, Mintos también evalúa en este parámetro el cumplimiento normativo y los controles de calidad necesarios para la defensa de los consumidores.

3. Fortaleza de la garantía de recompra (10%)
Este parámetro mide la liquidez y solvencia del originador para cumplir con la obligación contractual de la garantía de recompra ofrecida a los inversores. Para ello Mintos analiza fundamentalmente los estados financieros del originador y sus proyecciones. La experiencia del equipo gestor, el entorno legal normativo y la diversificación geográfica de los flujos de ingresos también son analizadas en este parámetro.

4. Estructura de cooperación (10%)
La estructura de cooperación evalúa la configuración legal entre el originador y Mintos. En éste área Mintos evalúa si tiene acceso a los flujos de pagos que realiza el prestatario. También analiza la posibilidad de recuperación de los préstamos en caso de impago según la configuración legal y la transparencia de dicha estructura para los inversores.

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Mintos Risk score. Escala 0-10

La escala numérica de Mintos Risk Score tiene un rango desde 10 (bajo riesgo) hasta  1 (alto riesgo). 

Mintos rating originadores

Existen originadores que no disponen de rating y aparecen con la indicación «Puntuación retirada» (PR) en la versión en español de Mintos o «Score withdrawn» (SW) en la versión inglés. Esto puede suceder por tres motivos:  

  1. Originadores suspendidos por falta de pago.
  2. Originadores inactivos (hace tiempo que no publican préstamos en la plataforma).
  3. Mintos no dispone de suficiente información de una de las 4 áreas que forman el rating.

Rating Originadores de Mintos

En la siguiente table se indica la puntuación de los originadores según el Mintos Risk Score así como el rating recibido en la versión anterior.

  • – Originador sin rating por estar inactivo o por no disponer de suficiente información.
  • – (*) Originador sin rating por falta de pago.
  • – (**) Originador sin rating por estar suspendido.
IDOriginadorPaisRating antiguoMintos Risk Score
01AasaPoloniaB+-
02AcemaRepública ChecaA--
03AfortiPoloniaD- (*)
04AgrocreditLetoniaA-8
05AkulakuIndonesiaB+- (**)
06AlexcreditUcraniaD- (*)
07AlfakreditPoloniaB7
08BB Finance GroupFinlandiaA--
09Capital ServicePoloniaB-- (*)
10CapitaliaEstoniaB+7
11CapitaliaLetoniaB+7
12CapitaliaLituaniaB+7
13CashcreditBulgariaB6
14CashwagonFilipinasB-- (*)
15CashwagonIndonesiaB- (*)
16CashwagonVietnamB-- (*)
17CreamfinanceRepública ChecaB-6
18CreamfinanceDinamarcaB-6
19CreamfinanceLetoniaB-7
20CreamfinancePoloniaB-7
21CreamfinanceEspañaB-5
22CredissimoBulgariaA-7
23CreditstarEstoniaB7
24CreditstarRepública ChecaB7
25CreditstarEspañaB5
26CreditstarPoloniaB5
27CreditstarFinlandiaB7
28CreditterRusiaC+6
29CrediusRumaníaB+8
30DanaRupiahIndonesiaB--
31DebifoLituaniaB-
32Delfin Group (Banknote)LetoniaA-8
33Delfin Group (Vizia)LetoniaA-7
34DineoEspañaB5
35DineritoMéxicoB-6
36DozarplatiRusiaB-7
37Dziesiatka FinansePoloniaC+- (**)
38E-CashUcraniaC+4
39EcoFinanceRusiaB7
40ESTOEstoniaB7
41EurocentPoloniaD- (*)
42Everest FinansePoloniaA-8
43Evergreen FinanceReino UnidoB+7
44ExpressCreditBotswanaB-6
45ExpressCreditZambiaB-- (*)
46ExpressCreditNamibiaB-5
47Extra FinanceRumaníaC-
48FinclusionKeniaB-6
49FinclusionSudáfricaB-6
50FiniteraAlbaniaB-6
51FiniteraMacedoniaB-6
52Finko (Dinero)UcraniaC+- (*)
53Finko (Metrokredit)RusiaC-
54Finko (Varks)ArmeniaD- (*)
55Finko (UkrPozyka)UcraniaC- (*)
56Finko (Kiva)RusiaC-
57FireofEspañaB-
58GetBucks (Cashcorp)BotswanaC-- (*)
59GetBucksZambiaC-- (*)
60GetBucks (Getbucks Ltd)BotswanaC-- (*)
61GetBucks (Tu Employee)BotswanaC-- (*)
62GFMKazajistánB-7
63HipocreditLetoniaB-7
64HipocreditLituaniaB-7
65ID FinanceEspañaB6
66ID FinanceMéxicoC+-
67IDF EurasiaKazajistánB+7
68ITF GroupBulgariaC+-
69IutecreditAlbaniaB+7
70IutecreditMoldaviaB+7
71IutecreditMacedoniaB+6
72JULOIndonesiaB--
73Kredit PintarIndonesiaB+6
74Kredit PintarFilipinasB+-
75Kredit24KazajistánC- (**)
76KvikuRusiaB6
77LFTechKazajistánB--
78LimeRusiaB7
79Mikro KapitalRusiaA-8
80Mikro KapitalMoldaviaA-8
81Mikro KapitalRumaníaB+8
82Mikro KapitalBielorrusiaB+8
83MogoLetoniaA8
84MogoEstoniaA7
85MogoLituaniaA8
86MogoPoloniaA-
87MogoRumaníaA8
88MogoBulgariaA7
89MogoGeorgiaA8
90MogoMoldaviaA7
91MogoArmeniaA6
92MogoBielorrusiaA7
93MogoAlbaniaA7
94MogoKazajistánA6
95Mogo (Sebo)MoldaviaA6
96MonedaBosnia & HerzegovinaC+-
97MonedaKosovoD- (*)
98Mozipo GroupLituaniaC+7
99Mozipo GroupRumaníaC+7
100Mozipo GroupDinamarcaC+-
101MwananchiKeniaB-
102Cash4UReino UnidoB+6
103PeachyReino UnidoD- (**)
104PinJam YukIndonesiaB-4
105Placet GroupEstoniaA-8
106Placet GroupLituaniaB+7
107RapicreditColombiaB-6
108Rapido FinanceEspañaD- (**)
109Revo TechnologyRusiaB+6
110SOS CreditUcraniaC+5
111Stick CreditBulgariaB-4
112Sun FinanceLetoniaB-7
113Sun FinanceMéxicoB-6
114Sun FinancePoloniaB-7
115Sun FinanceDinamarcaB-7
116Sun FinanceKazajistánB-7
117Sun FinanceVietnamB-5
118Swiss CapitalKazajistánB-
119TasCreditKazajistánB-7
120WatuCreditKeniaB7
121WowwoTurquíaB7
122ZenkaKeniaC+5
Mintos risk score vs sistema anterior

Subidas y bajas de rating

Suponiendo que existe una equivalencia entre ambos sistemas (A+ equivale al nivel 10 y D equivale al nivel 0), Mintos ha subido el rating a 38 originadores y lo ha bajado a 23. Existen subidas y bajadas de nivel en 1, 2 y 3 escalones respecto al sistema anterior. Por ejemplo, Mozipo ha pasado de C+ a tener un rating 7 lo que supone una subida de 3 escalones.

El resto de originadores no ha sufrido modificaciones. Tres originadores han dejado de aparecer en la página web de Mintos: BB Finance Group (rating A-), ITF Group (rating C+) y Mwananchi (rating B) sin que la plataforma haya comunicado nada al respecto.

Originadores que han subido de nivel

IDOriginadorPaisRating antiguoMintos Risk ScoreNiveles sube
01AlfakreditPoloniaB71
02CreamfinanceRepública ChecaB-61
03CreamfinanceDinamarcaB-61
04CreamfinanceLetoniaB-72
05CreamfinancePoloniaB-72
06CreditstarEstoniaB72
07CreditstarRepública ChecaB71
08CreditstarFinlandiaB71
09CreditterRusiaC+62
10CrediusRumaníaB+81
11DineritoMéxicoB-61
12DozarplatiRusiaB-72
13EcoFinanceRusiaB71
14ESTOEstoniaB71
15ExpressCreditBotswanaB-61
16FinclusionKeniaB-61
17FinclusionSudáfricaB-61
18FiniteraAlbaniaB-61
19FiniteraMacedoniaB-61
20GFMKazajistánB-72
21HipocreditLetoniaB-72
22HipocreditLituaniaB-72
23LimeRusiaB71
24Mikro KapitalRumaníaB+81
25Mikro KapitalBielorrusiaB+81
26Mozipo GroupLituaniaC+73
27Mozipo GroupRumaníaC+73
28RapicreditColombiaB-61
29SOS CreditUcraniaC+51
30Sun FinanceLetoniaB-72
31Sun FinanceMéxicoB-61
32Sun FinancePoloniaB-72
33Sun FinanceDinamarcaB-72
34Sun FinanceKazajistánB-72
35TasCreditKazajistánB-72
36WatuCreditKeniaB71
37WowwoTurquíaB71
38ZenkaKeniaC+51

Originadores que han bajado de nivel

IDOriginadorPaisRating antiguoMintos Risk ScoreNiveles baja
01CredissimoBulgariaA-71
02CreditstarEspañaB51
03CreditstarPoloniaB51
04Delfin Group (Vizia)LetoniaA-71
05DineoEspañaB51
06IutecreditMacedoniaB+61
07Kredit PintarIndonesiaB+61
08MogoLetoniaA81
09MogoEstoniaA72
10MogoLituaniaA81
11MogoRumaníaA81
12MogoBulgariaA72
13MogoGeorgiaA81
14MogoMoldaviaA72
15MogoArmeniaA63
16MogoBielorrusiaA72
17MogoAlbaniaA72
18MogoKazajistánA63
19Mogo (Sebo)MoldaviaA63
20Cash4UReino UnidoB+61
21PinJam YukIndonesiaB-41
22Revo TechnologyRusiaB+61
23Stick CreditBulgariaB-41

Originadores por niveles de riesgo

En este estudio analizamos el número de originadores de cada nivel de riesgo según Mintos Risk Score comparado con el método anterior. Ambos sistemas tienen 10 niveles y vamos a suponer que existe una equivalencia; A+ equivale al nivel 10 y D equivale al nivel 0.

Sólo hemos analizado los originadores con rating según el nuevo sistema porque nos interesa analizar cómo el impacto del nuevo sistemas de calificación en la distribución de los originadores por niveles de riesgo.

Mintos Risk Score/Rating# Ahora# Antes
10 (A+)--
9 (A)-12
8 (A-)138
7 (B+)3715
6 (B)2115
5 (B-)826
4 (C+)36
3 (C)--
2 (C-)--
1 (D)--
Total8282

A diferencia del sistema anterior, Mintos Risk Score muestra una concentración de originadores en los niveles 6 y 7 con un total de 58 originadores, un 70,73% del total. 

Además, se han producido saltos de escalones (al alza o a la baja) en diversos originadores en relación al sistema anterior de rating. Así, ahora podemos encontrar originadores con 6 puntos que antes estaban separados por bastantes niveles de riesgo. Por ejemplo, Mogo Kazajistán (antes era rating A) y Creditter (antes era rating C+).

El siguiente gráfico representa las variaciones de ratings de los originadores antes y después del nuevo sistema. Por ejemplo, originadores que antes tenían rating «B-» ahora tienen una puntuación entre 4 y 7 con el nuevo sistema de Mintos Risk Score.