Mintos
Plataforma líder de crowdlending

Mintos

Mintos es la plataforma líder de crowdlending de Europa. Fundada en Riga (Letonia) en 2015 por dos jóvenes emprendedores licenciados en Económicas de la Universidad de Riga. La compañía ha recibido más de 7 millones de euros de financiación de Skillion Ventures, un fondo de Venture Capital de Letonia para impulsar su crecimiento. En la actualidad, la compañía tiene más de 50 empleados y ha alcanzado el punto de equilibrio.

Mintos ha recibido el premio a la plataforma favorita de crowdlending de los inversores de forma consecutiva en los años 2016, 2017 y 2018.

Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2016
Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2016
Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2017
Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2017
Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2018
Premio mejor plataforma crowdlending ALTFI 2018

¿Cómo funciona Mintos?. Tutorial

Mintos es un marketplace donde múltiples proveedores de préstamos publican préstamos y éstos son financiados por inversores que buscan obtener una mayor rentabilidad por sus ahorros.

Estos intermediarios, para estar alineados con los intereses de los inversores, mantienen un pequeño porcentaje de cada préstamo (skin in the game en inglés) que suele oscilar entre un 5% y un 15%., es una forma de que los originadores estén en el mismo barco que los inversores y se preocupen del buen fin de los préstamos.

Mintos permite invertir en préstamos de diferentes países así como en diferentes subyacentes (préstamos personales, préstamos a empresas, descuento de efectos comerciales, préstamos con vehículo como prenda, préstamos con garantía hipotecaria…).

Como funciona Mintos
Como funciona Mintos

Estadísticas Mintos

La plataforma tiene casi 200.000 inversores registrados de más de 70 países diferentes. Recientemente ha superado el hito de haber financiado más de 3.000 millones de euros en préstamos. 

Estadisticas Mintos
Estadisticas Mintos

Rentabilidad Mintos

En estos momentos, los inversores de Mintos están obteniendo una rentabilidad del 11,99% anual, con una inversión media de 4.757 € por inversor.

Rentabilidad Mintos
Rentabilidad Mintos

Comisiones Mintos

Mintos es una plataforma 100% gratis. ¿Cómo es posible?. La plataforma obtiene ingresos de los originadores que publican sus préstamos en la web. Esta es una captura de su web.

Comisiones Mintos
Comisiones Mintos

Préstamos garantizados

Los préstamos de Mintos que tienen el icono  están garantizados, esto es, si invertimos en uno de esos préstamos y el prestatario se retrasa 60 días en abonar una cuota, el originador del préstamo nos devolverá el capital invertido así como los intereses devengados y los intereses de demora.

Préstamos con garantia de recompra Mintos
Préstamos con garantia de recompra Mintos

Cómo funciona la garantía de recompra. Ejemplo

Por ejemplo, el 1 de enero invertimos 500 € en un préstamo al 12% de interés anual con fecha de vencimiento el día 30 de marzo. Si transcurridos 60 días desde el vencimiento, la cuota sigue impagada, entra en funcionamiento la garantía de recompra y el originador del préstamo nos abonará tres conceptos:
  • Principal: 500 € de principal invertidos

  • Intereses devengados: Desde el día que hacemos la inversión (1 de enero) hasta la fecha pactada del vencimiento del préstamo (30 de marzo) al 12% anual.

  • Intereses de demora: Desde el día siguiente al vencimiento (1 abril) hasta la fecha que se activa la garantía de recompra (30 de mayo) y al  mismo tipo de interés que se hizo el préstamo, esto es, al 12% anual.

Rating Mintos

Existen más de 60 originadores de préstamos que publican miles de préstamos cada día en Mintos.

Con el objeto de ofrecer más transparencia al inversor, Mintos clasifica a los originadores de préstamos en 10 niveles de solvencia desde A+ (riesgo bajo) y D (impago) en base a cinco factores: perfil financiero (40 %), tendencia al riesgo (20 %), perfil de la compañía (15 %),  gestión y estrategia (15 %) y entorno operativo (10 %).

Estos rating son un indicador de la estabilidad operativa y financiera del originador del préstamo y mide, en última instancia, el riesgo del crédito, esto es, la posibilidad de cobro del préstamo y el cumplimiento de la garantía de recompra.

Rating originadores Mintos
Rating originadores Mintos

Mejores originadores Mintos

Los mejores originadores de Mintos son aquellos que tienen un rating A- o superior. Ofrecen una rentabilidad menor que otros originadores pero son compañías con solvencia financiera que no deben tener problemas para abonar la garantía de recompra en caso de impago del prestatario. Mintos realiza una revisión periódica del rating de los originadores, subiendo o bajando la calificación según se produzcan variaciones de los criterios indicados en el apartado anterior.
Pepe
Mejores originadores Mintos

Mercado primario

Es el punto de encuentro entre los originadores de préstamos y los inversores. El mercado primario permite a los inversores seleccionar entre miles de préstamos de diferentes originadores e invertir en aquellos que cumplen con nuestros criterios (rating del originador, garantía de recompra, plazo, tipo de interés, etc.)
Mercado primario Mintos
Mercado primario Mintos

Mercado secundario

El mercado secundario permite a los inversores comprar y vender préstamos entre ellos. Así, en el supuesto de necesitar liquidez podemos poner a la venta nuestros préstamos en el mercado secundario y que otros inversores los adquieran. A la hora de vender los préstamos podemos ponerlos a la venta con una descuento entre un 0,5% y un 5% para hacer atractiva la oferta o bien con una prima si deseamos obtener un beneficio por la transacción.
Mercado secundario Mintos
Mercado secundario Mintos

Cómo invertir en Mintos

Existen 4 formas diferentes de invertir en Mintos. Es posible utilizar diferentes estrategias combinadas entre sí en función de nuestras preferencias, esto es, podemos invertir una parte de nuestro capital en modo manual y otra en modo automático.

① Modo manual

Para invertir de forma manual basta acudir al mercado primario o secundario y seleccionar aquellos préstamos que cumplen nuestros criterios e invertir la cantidad deseada. Por ejemplo, podemos filtrar en el mercado primario y escoger aquellos préstamos con garantía de recompra, de originadores con una calificación B o superior, con un interés superior al 10% anual y una duración inferior a 12 meses.

② Autoinvertir Mintos. Configurar el modo automático

Pendiente.

③ Mintos Invest & Access

La opción Invest & Access es la opción más sencilla de todas. El inversor sólo debe indicar la cantidad que desea invertir y el sistema invertirá de forma diversificada en préstamos de diferentes originadores.

No es posible seleccionar el plazo de forma que el inversor recibirá préstamos con diferentes vencimientos. El sistema Invest & Access permite al inversor acceder a su dinero en cualquier momento; basta entrar en tu cuenta e indicar la cantidad de dinero que quieres retirar y el sistema venderá los préstamos a otros usuarios.
Invest & Access Mintos
Invest & Access Mintos

Fiscalidad Mintos. Hacienda

Tributación Mintos. Declaración de la Renta

La fiscalidad de nuestras inversiones puede tener una doble consideración y debemos distinguir:Serán considerados rendimientos de capital mobiliario, los intereses que hayamos obtenidos por invertir en préstamos, bien sean intereses ordinarios o intereses de demora.Por su parte, tendrán la consideración de ganancias patrimoniales, las ganancias obtenidas por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, campañas de cashback de originadores, etc…)

Retenciones Mintos IRPF. Certificado de ganancias

Pendiente

¿Mintos es seguro? Mintos CNMV

Mintos es una plataforma de crowdlending con sede en Letonia y, por tanto,  no está supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como las Plataformas de Financiación Participativa con sede en España a las que si es aplicable

Se trata de una plataforma de crowdlending con sede en Letonia donde el marco regulatorio está todavía en desarrollo. En la actualidad, la plataforma está supervisada por el State Revenue Service y el Consumer Rights Protection Centre de Letonia, no estando bajo supervisión directa de FKTK, organismo equivalente a la CNMV en Letonia).

Es miembro de la Cámara de Comercio germano-báltica, la Cámara de Comercio e Industria de Letonia, la Asociación Letona de Servicios Financieros Alternativos, la Asociación Española Fintech & Insurtech, la Asociación Fintech de la República Checa, la Asociación Fintech de Letonia y la Asociación de compañías financieras en Polonia.

Aquí puedes descargar las cuentas anuales del ejercicio 2018 auditadas por EY++

Mintos Trustpilot

Mintos tiene más de 280 valoraciones verificadas en Trustpilot de inversores con una nota media de 8.7 que valoran de forma muy positiva la plataforma.

Opiniones Mintos Trustpilot
Opiniones Mintos Trustpilot

Opiniones Mintos Rankia, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?

Mintos tienen muy buena valoración entre los inversores.

Darme de alta

Para poder invertir en Mintos es necesario ser mayor de edad (más de 18 años) y tener una cuenta corriente en la UE. 

Las personas jurídicas también pueden invertir en Mintos y deben aportar copia de las escrituras de constitución, copia de las escrituras de apoderamiento del representante legal, CIF de la empresa y DNI de la persona autorizada. 

El proceso de alta en Mintos es muy sencillo, basta cumplimentar un formulario con los datos personales y luego realizar un proceso de verificación que consiste en exhibir anverso y reverso de tu DNI a través de una webcam y hacer una foto al objeto de que Mintos pueda verificar nuestra identidad. Se trata de una medida de seguridad que evita que se produzcan aperturas de cuentas con suplantación de identidad y es una medida contra la prevención del blanqueo de capitales.

Preguntas frecuentes Mintos crowdlending

Valoración Mintos

  • Rentabilidad
  • Comisiones
4.5

Opinión final

Excelente plataforma de crowdlending que debe estar en cualquier portfolio.

Utilizar Código Invitación Mintos

Para aprovechar el código invitación de Mintos, date de alta a través del siguiente botón.
✅ Al hacer el registro no es necesario que rellenes el campo Código Invitación (déjalo en blanco), el enlace ya tiene incluida la promoción.

Alternativas a Mintos

Si buscas plataformas de crowdlending parecidas a Mintos para diversificar, estas pueden ser una buena alternativa:

Viainvest

Prestamos con garantía de recompra. Rentabilidad 11%

Lendermarket

Prestamos con garantía de recompra. Rentabilidad 12%

Viainvest

Prestamos con garantía de recompra. Rentabilidad 11%

Viainvest

Prestamos con garantía de recompra. Rentabilidad 11%

Viainvest

Prestamos con garantía de recompra. Rentabilidad 11%

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