Viainvest Opiniones
Crowdlending a corto plazo

Última actualización: 19 octubre 2023

Viainvest es una de las mejores plataformas de crowdlending de Europa. Fundada en 2016 y con sede en Letonia, la plataforma pertenece al grupo financiero VIA SMS que tiene más de 150 empleados y lleva operando en el sector desde 2008. 

Viainvest es una plataforma que permite invertir en préstamos al consumo con una rentabilidad media del 12% anual. Además, la inversión está garantizada en caso de que la persona no abone el préstamo en la fecha pactada. Viainvest se compromete a recomprar en 30 días nuestra inversión y abonar los intereses pactados así como los correspondientes intereses de demora. 

Viainvest
ConceptoIncluido
Valoraciónpuntuación 5 estrellas
Rentabilidad media12% anual
Garantía de recompraSí
Plazo garantía de recompra30 días
Mercado secundario para obtener liquidezNo
Bonificación para nuevos inversoresSí. Ver bonificación para nuevos inversores
Como funciona Viainvest opiniones

¿Cómo funciona Viainvest?

Viainvest funciona de forma muy sencilla. A través de diferentes páginas webs, la plataforma ofrece préstamos a consumidores en Letonia, España, Polonia, Suecia, República Checa, Polonia y Rumanía. Viainvest analiza las solicitudes de préstamos recibidas y aprueba o rechaza la operación según el perfil crediticio del solicitante. Si el préstamo es aprobado, envía los fondos al prestatario y se encarga de que pague las cuotas en los plazos pactados.

Una vez los préstamos han sido financiados por Viainvest con fondos propios, son publicados en la plataforma para que los inversores pueden adquirirlos a cambio de una rentabilidad del 12% anual. La cesión de estos derecho de crédito le permite a la plataforma la financiación de nuevos préstamos que volverá a colocar a nuevos inversores.

 

Regulación Viainvest. CNMV

Viainvest no tiene sede en España por lo que no está supervisada por la CNMV.

La plataforma tiene su sede en Letonia y está supervisada por el Consumer Rights Protection Centre de Letonia (Organización para la defensa de los derechos de los consumidores de Letonia, equivalente a la OCU en España) y el State Revenue Service (Agencia Tributaria). 

La regulación del crowdlending en Letonia está en fase de desarrollo. Viainvest ha iniciado los trámites para obtener una licencia como Investment Brokerage Firm (IBF) y estar supervisada por la Financial and Capital Market Commission (FKTK), organismo equivalente a la CNMV de España. 

¿Es seguro Viainvest?

Viainvest es una empresa seria. Lleva operando desde 2016 aunque su matriz lleva dedicada al sector desde 2008. Además, Viainvest audita sus cuentas anuales con BDO, una de las auditoras con mayor reputación a nivel internacional.

En materia de seguridad, su página web está cifrada de forma que el contenido es seguro. 

Buyback Viainvest garantia de recompra

Garantía de recompra Viainvest Buyback

Todos los préstamos personales publicados en Viainvest tienen garantía de recompra (o Buyback en inglés). Los préstamos empresariales no tienen garantía de recompra, pero sólo se ha publicado un único préstamo de estas características. No obstante, para evitar errores puede verificarse la existencia de dicha garantía dentro de los detalles de cada préstamo (ver imágen).

La garantía de recompra significa que si el prestatario se retrasa 30 días en pagar el préstamo, recibes el capital invertido, los intereses devengados y los intereses de demora. Los préstamos empresariales no tienen garantía de recompra porque ofrecen otro tipo de garantía. 

Por ejemplo, el 1 de enero invertimos 500 € en un préstamo al 12% de interés anual con fecha de vencimiento el día 30 de marzo. Si transcurridos 30 días desde el vencimiento, la cuota sigue impagada, entra en funcionamiento la garantía de recompra y el originador del préstamo te abonará 520 € desglosados en tres conceptos:

  • Principal: 500 € de principal invertidos.
  • Intereses devengados: 15 euros de intereses por tres meses al 12% anual desde 1 de enero hasta la fecha del vencimiento del préstamo (30 de marzo).
  • Intereses de demora: 5 euros de intereses de demora por 30 días desde que finalizó el préstamo hasta que se activa la garantía de recompra y el originador nos devuelve el dinero. Los intereses de demora se abonan al mismo tipo de interés del préstamo, en este caso al 12% anual.
FechaImporte
1 de eneroInversión 500 €
30 de marzoFecha de vencimiento del préstamo → Impago
30 de abrilTranscurridos 30 días del impago, se activa la garantía de recompra y se reciben 520 €
Estadisticas Viainvest Morosidad

Estadísticas Viainvest

La plataforma ha financiado más de 220 millones de euros desde 2016.

Como consecuencia del coronavirus, Viainvest ha endurecido su política de riesgos, dando prioridad al acceso a la financiación a clientes habituales con buen historial de pagos. El volúmen de préstamos financiado se ha reducido un 35% en 2020 pasando de 6.7 M € mensuales en 2019 a 4.4 M € en 2020. No obstante, la compañía ha cumplido de forma puntual todos sus pagos sin retrasos.

Estadisticas Viainvest
Rentabilidad Viainvest

Rentabilidad Viainvest

Viainvest tiene más de 18.000 inversores con una inversión media de 3.342 euros por persona. Todos los préstamos publicados en Viainvest tienen una rentabilidad del 12% anual. 

Rentabilidad invertir Viainvest sia
Fiscalidad Viainvest tributacion IRPF

Fiscalidad Viainvest. Tributación

Como norma general, los rendimientos obtenidos por haber invertido en préstamos de crowdlending en Viainvest deben declararse según la legislación del país de residencia fiscal de cada uno. En el caso de los residentes fiscales en España, los rendimientos obtenidos deben incluirse en la Declaración de la Renta (IRPF) del año siguiente. 

Los intereses obtenidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Las ganancias por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, cashback, etc…) tienen la consideración de ganancias patrimoniales.

Ambos rendimientos se integran en la base imponible del ahorro (igual que los dividendos de acciones o los intereses de un depósito) y pagan impuestos según la siguiente escala:

Retenciones Viainvest. Certificado de residencia fiscal

Viainvest practica retenciones sobre los rendimientos obtenidos. Para evitar dichas retenciones en necesario aportar un certificado de residencia fiscal que se puede obtener en Hacienda.

Comisiones Viainvest

Viainvest es una plataforma 100% gratis. No existe ninguna comisión por abrir cuenta, mantenimiento, ingresar dinero ni retirar dinero. 

Originadores de prestamos Viainvest rating

Originadores de préstamos

Viainvest tiene 6 originadores propios a diferencia de Mintos que es un intermediario. 

  • VIA SMS Ltd. (Letonia)
  • Viaconto Minicredit, S.L. (España)
  • Via SMS s.r.o (República Checa)
  • VIA SMS PL Sp. z o.o. (Polonia)​
  • ViaConto Sweden AB (Suecia)​

  • IFN Viaconto Minicredit S.A. (Rumanía)​

VIA SMS Ltd. (Letonia)

VIA SMS Ltd. es una empresa de préstamos al consumo fundada en 2009 regulada por la Oficina de Protección de Derechos del Consumidor de Letonia. La compañía ofrece a través de la web viasms.lv líneas de crédito y préstamos a plazos de hasta 3.000 euros con una duración máxima de 12 meses. También comercializa la tarjeta de crédito SAVA.card (Mastercard) para financiar compras.

Viaconto Minicredit, S.L. (España)

VIACONTO MINICREDIT, S.L. es una empresa de préstamos al consumo fundada en 2014 que opera a través de la web viaconto.es. Ofrece crédito rápidos de hasta 600 euros a 30 días, líneas de crédito y préstamos a plazos de hasta 3.000 euros con una duración máxima de 12 meses. También comercializa la tarjeta de crédito SAVA.card (Mastercard) para financiar compras.

Via SMS s.r.o (República Checa)

Via SMS s.r.o. es una empresa de préstamos al consumo fundada en 2010 que opera en la República Checa a través de la web viasms.cz. Ofrece préstamos rápidos y líneas de crédito de hasta 60.000 CZK.

VIA SMS PL Sp. z o.o. (Polonia)

VIA SMS PL Sp. z o.o. es una empresa de préstamos al consumo fundada en 2011 que opera en Polonia a través de la web viasms.pl. Ofrece préstamos rápidos de hasta 4.000 PLN con una duración de hasta 30 días.

ViaConto Sweden AB (Suecia)

ViaConto Sweden AB es una empresa de préstamos al consumo fundada en 2011 que opera en Suecia a través de la web viaconto.se. Ofrece líneas de crédito de hasta KR 20.000. 

IFN Viaconto Minicredit S.A. (Rumanía)

IFN VIACONTO MINICREDIT S.A  es una empresa de préstamos al consumido fundada en 2018 que opera en Rumanía a través de la página web viacont.ro. Ofrece préstamos rápidos de hasta 4.000 RON (leu rumano) y líneas de crédito.

Viainvest review

Opiniones de Viainvest
  • Rentabilidad
  • Comisiones
  • Oferta de préstamos
  • Atención al cliente
4.6

Opinión final

Viainvest es una de las mejores plataformas de crowdlending de Europa. Ofrece la posibilidad de invertir en préstamos a corto plazo con garantía de recompra en caso de impago. La plataforma tiene más de 12 años de experiencia en el sector y en 2018 tuvo más 3 millones de euros de beneficio neto.

Fuentes : VIA SMS

  • Denominación social: SIA Viainvest
  • Domicilio: Janvāra 3, LV-105 Riga (Letonia)
  • Nº de registro: 40203015744
  • Teléfono: +371 66 10 29 39
  • Correo electrónico: [email protected]

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