Debitum Investments Opiniones
Supervisada por CNMV de Letonia

Item: Debitum.investments
Rating: 4.5
Author: Infocrowdlending

Última actualización: 9 septiembre 2026

Debitum Investments es una plataforma de inversión de Letonia (Licencia 06.06.08.728/537), regulada por Latvijas Banka, el banco central de Letonia, y que opera bajo el marco MiFID II.

A diferencia del modelo P2P tradicional, Debitum no presta directamente el dinero a las empresas. La plataforma actúa como intermediario de inversión regulado y ofrece a los inversores activos originados por sus socios financieros, principalmente préstamos empresariales estructurados mediante ABS (Asset-Backed Securities) y Notes.

Uno de los principales atractivos de Debitum es que combina una rentabilidad relativamente elevada con diferentes mecanismos de protección, como la Buyback Obligation, la Redemption Obligation, garantías y colaterales sobre determinados activos. Sin embargo, estas protecciones no eliminan el riesgo de pérdida de capital y dependen de las condiciones específicas de cada inversión.

Desde su lanzamiento, Debitum ha experimentado un importante crecimiento, y ha alcanzado 221 millones de euros invertidos y tiene más de 34.500 inversores que participan en oportunidades de financiación vinculadas a préstamos empresariales desde 10 euros y con rentabilidades de hasta el 15% anual.

Concepto	Incluido
Valoración
Rentabilidad media	15% anual
Garantía de recompra	Sí ✅
Plazo garantía de recompra	60 ó 90 días
Mercado secundario para obtener liquidez	No
Bonificación para nuevos inversores	Sí. 1% de todo el capital invertido los primeros 60 días. Darme de alta con la promoción

Índice de contenidos

¿Cómo funciona Debitum Investments?

Debitum Investments funciona como una plataforma de intermediación de inversiones regulada. Los préstamos son originados o estructurados por empresas financieras asociadas a Debitum, que se encargan de evaluar a los prestatarios, estructurar la financiación y establecer las garantías correspondientes.

Estas operaciones llegan posteriormente a los inversores a través de diferentes instrumentos, principalmente Asset-Backed Securities (ABS) y Notes. Los ABS se estructuran mediante un vehículo específico y están respaldados por un conjunto de préstamos subyacentes, mientras que las Notes son emitidas por el originador u otro socio y representan una obligación frente al emisor. Por este motivo, las garantías y mecanismos de protección pueden ser diferentes en cada caso.

El inversor selecciona una oportunidad disponible en la plataforma y aporta el capital. Posteriormente recibe el principal y los intereses de acuerdo con las condiciones, rentabilidad y calendario establecidos para cada inversión.

Es importante destacar que el inversor no presta directamente el dinero a Debitum, ni Debitum garantiza personalmente el pago de todos los préstamos. El riesgo depende de la estructura de la inversión, de la solvencia del originador o emisor, de los préstamos subyacentes y de las garantías que respaldan cada operación.

Originadores de préstamos

Debitum trabaja actualmente con un grupo reducido de originadores y emisores que han superado sus criterios de evaluación. Entre los socios que aparecen actualmente en la plataforma destacan:

Latvian Forest Development Fund (LFDF) — Trust Score A
Sandbox Funding — Trust Score B+
Evergreen Capital — Trust Score B
Triple Dragon — Trust Score C
LFDF II — nuevo emisor independiente, con una estructura y cartera separadas de LFDF. Actualmente ofrece sus propias Notes a través de Debitum.

Los Trust Scores se basan principalmente en la situación legal, financiera y otros factores como la experiencia, reputación, transparencia y comportamiento del originador. El hecho de que un originador esté disponible en Debitum no significa que todas sus inversiones tengan el mismo nivel de riesgo, por lo que conviene analizar cada oportunidad y sus garantías individualmente

Accionistas y equipo directivo

Actualmente, Ingus Salmiņš es el accionista único y CEO de Debitum Investments. Además de dirigir la compañía, anteriormente estuvo vinculado a Debitum en funciones relacionadas con la gestión de riesgos.

En 2026, Debitum reforzó especialmente las áreas de gestión de riesgos y cumplimiento. Los nombramientos de Andis Rožkalns como Chief Risk Officer y Kalvis Bambals como Chief Compliance and Legal Officer fueron aprobados por Latvijas Banka, el banco central de Letonia y organismo supervisor de Debitum.

Por tanto, la estructura actual está encabezada por Ingus Salmiņš como propietario y CEO, con un equipo directivo que mantiene una especialización diferenciada en riesgos, cumplimiento y prevención del blanqueo de capitales.

Estadísticas

Debitum Debitum ha registrado un fuerte crecimiento en 2026. Estas son las últimas estadísticas publicadas por la propia plataforma correspondientes a septiembre de 2026:

223,13 millones de euros invertidos desde el lanzamiento.
34.651 inversores registrados.
0% préstamos fallidos.
14,83% rentabilidad media.

¿Es seguro Debitum Investments?

Debitum Investments es una empresa de inversión regulada y está supervisada por Latvijas Banka (Banco de Letonia) bajo el marco europeo MiFID II lo que implica requisitos específicos en materia de gestión de riesgos, protección de los inversores, procedimientos de idoneidad y adecuación, KYC/AML y gestión de fondos e instrumentos financieros.

Según la normativa MiFID II, los fondos de los inversores se mantienen separados de los fondos propios de la plataforma y están protegidos por la ley de corretaje de inversiones. En caso de insolvencia, el agente judicial no puede utilizar los fondos de los inversores para cubrir ninguna reclamación de los acreedores.

Además, los inversores están cubiertos por el Investor Compensation Scheme en los supuestos previstos por la normativa europea. Esta protección puede cubrir hasta el 90% de determinadas cantidades, con un límite máximo de 20.000 euros, cuando Debitum no pueda devolver fondos o instrumentos financieros por causas como insolvencia, fraude o mala praxis. Sin embargo, es importante destacar que esta protección no cubre las pérdidas derivadas del impago de un préstamo o de la insolvencia de un Loan Originator.

Scoring

Debitum ha utilizado a lo largo de los años los servicios de agencias de calificación crediticia para proporcionar una evaluación objetiva del riesgo de terceros basada en la probabilidad de impago. Pero esta puntuación ha sido sustituida recientemente por un Trust Score interno.

Antes de ofrecer bonos de titulización de activos (ABS) y pagarés a los inversores, la plataforma aplica una puntuación entre A+ y F a cada uno de estos productos financieros.

Esta puntuación de confianza se basa en su análisis de diligencia debida de los préstamos listados y del rendimiento de los originadores de los préstamos, teniendo en cuenta los siguientes parámetros de métricas empresariales :

Calidad de la cartera de préstamos
Ratios financieros
Estructura organizativa
Principios de suscripción de préstamos
Prácticas comerciales
Éxito en el cobro de deudas

Aunque este proceso de interno de calificación es muy positivo a la hora de evaluar la seguridad de las inversiones, la anterior evaluación de riesgos externalizada e independiente era mucho mejor y demostró su eficacia. Por ejemplo, en el pasado permitió a Debitum Investments identificar a originadores de préstamos arriesgados como Aforti y seria recomendable que la compañía volviera a utilizar agencias de calificación profesionales independientes.

Skin in the game

El concepto de skin in the game implica que el Loan Originator (no es Debitum quien invierte ese porcentaje sino el propio originador) mantiene una parte de cada operación con su propio capital, compartiendo así el riesgo con los inversores.

Debitum explica actualmente este mecanismo mediante el ejemplo de una inversión de 100.000 €, donde, si se exige un 10% de skin in the game, el originador mantiene 10.000 € y solo 90.000 € quedan disponibles para los inversores.

Protección del inversor y garantía de recompra - Buyback

Debitum Investments presenta actualmente su sistema Protection Plus como un modelo de protección basado en tres niveles, que actúan en diferentes puntos de la inversión: la plataforma, el Loan Originator y los activos que respaldan la operación.

Nivel 1. Protección a nivel de Debitum Investments

Debitum está regulada por Latvijas Banka como empresa de servicios de inversión y opera bajo el marco europeo MiFID II. Los fondos e instrumentos financieros de los inversores se mantienen separados de los activos propios de Debitum.

Además, los inversores pueden estar cubiertos por el Investor Compensation Scheme hasta un máximo de 20.000 € por inversor en determinados supuestos relacionados con la insolvencia de la propia empresa de inversión. Esta protección no cubre las pérdidas derivadas del impago de los préstamos ni la insolvencia de un Loan Originator.

Nivel 2. Protección a nivel del Loan Originator

El segundo nivel corresponde al Loan Originator, es decir, la empresa que origina los préstamos y asume parte del riesgo de las operaciones que ofrece a los inversores.

Debitum indica actualmente que los Loan Originators mantienen entre un 10% y un 30% de participación en las operaciones, lo que significa que mantienen una parte de la exposición económica y, por tanto, tienen capital propio comprometido en ellas.

Antes de trabajar con un nuevo socio, Debitum realiza un proceso de evaluación que incluye el análisis de su situación financiera, estructura jurídica, historial y otros factores de riesgo. La plataforma también realiza un seguimiento posterior de los socios.

Este nivel es importante porque el riesgo no depende únicamente del prestatario final: el propio Loan Originator puede tener obligaciones frente al inversor, especialmente cuando existe una Buyback Obligation.

Nivel 3. Protección a nivel del activo

El tercer nivel se encuentra en el activo subyacente que respalda la inversión. Dependiendo de la operación, pueden existir garantías reales como prendas, hipotecas o derechos de cobro, que proporcionan una cobertura adicional frente al riesgo de impago.

A este nivel se encuentran también los principales mecanismos contractuales de protección:

Buyback Obligation: si un préstamo entra en retraso y se cumplen las condiciones establecidas para la operación, el Loan Originator debe recomprar la inversión. Actualmente, el plazo para activar esta obligación puede ser de 60 o 90 días, dependiendo del originador y de las condiciones específicas de cada inversión. Cuando se activa, el inversor recibe el principal pendiente y los intereses generados hasta la fecha de activación.
Redemption Obligation: en determinadas Notes, el emisor está obligado a amortizar anticipadamente la inversión cuando se produce alguno de los supuestos establecidos en las condiciones de la emisión.

Estos mecanismos pueden complementarse con procedimientos de recuperación de deuda y otras medidas previstas para cada operación.

Una protección en varias capas, pero no una garantía de capital

El sistema Protection Plus proporciona varias capas de protección. Sin embargo, estas medidas no convierten las inversiones en productos garantizados ni eliminan el riesgo de pérdida de capital. Su efectividad depende de la estructura de cada operación, de las garantías disponibles y de la capacidad de las entidades obligadas para cumplir sus compromisos.

Por ello, antes de invertir resulta fundamental revisar las condiciones concretas de cada activo, especialmente el Loan Originator, su Trust Score, el porcentaje de skin in the game, las garantías existentes y las condiciones de Buyback o Redemption.

Fiscalidad

Como norma general, los rendimientos obtenidos por haber invertido en préstamos de crowdlending en Debitum Investments deben declararse según la legislación del país de residencia fiscal de cada uno. En el caso de los residentes fiscales en España, los rendimientos obtenidos deben incluirse en la Declaración de la Renta (IRPF) del año siguiente.

Los intereses obtenidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Las ganancias por la venta de préstamos en el mercado secundario así como cualquier bonificación recibida (bonus de bienvenida, cashback, etc…) tienen la consideración de ganancias patrimoniales.

Ambos rendimientos se integran en la base imponible del ahorro (igual que los dividendos de acciones o los intereses de un depósito) y pagan impuestos según la siguiente escala:

Opinión final

Debitum Investments es actualmente una de las plataformas europeas de inversión en préstamos empresariales que ofrece una combinación más interesante de regulación, rentabilidad y mecanismos de protección. Está regulada por Latvijas Banka y permite invertir desde 10 €, con oportunidades que actualmente pueden alcanzar hasta el 15% anual.

Uno de sus principales puntos fuertes es la estructura de las inversiones y los mecanismos de protección disponibles, como el skin in the game, las garantías reales, la Buyback Obligation y, en el caso de las Notes, la Redemption Obligation. Además, la plataforma proporciona información sobre los originadores y sus Trust Scores, lo que permite analizar el riesgo de cada inversión antes de invertir.

El principal inconveniente es la falta de liquidez. Actualmente no existe mercado secundario ni posibilidad de retirar anticipadamente una inversión, por lo que el capital queda comprometido durante el plazo establecido para cada activo.

En cuanto al tamaño de la plataforma, Debitum continúa creciendo: a finales de agosto de 2026 había alcanzado 221,56 millones de euros invertidos y más de 34.500 inversores registrados.

En mi opinión, Debitum es una opción interesante para diversificar una cartera de crowdlending, especialmente para inversores que buscan rentabilidades elevadas y valoran que la plataforma esté regulada. Sin embargo, no la consideraría una inversión de bajo riesgo: la ausencia de mercado secundario y el riesgo asociado a los originadores hacen imprescindible diversificar entre diferentes activos y no concentrar demasiado capital en una sola operación.

Debitum Investments review

Opiniones de Debitum Investments

Rentabilidad
Comisiones
Oferta de préstamos
Atención al cliente

4.5

Opinión final

Debitum Investments es una plataforma de inversión regulada en Letonia y supervisada por Latvijas Banka (Banco de Letonia), que permite invertir desde 10 euros en oportunidades de financiación vinculadas a préstamos empresariales, con rentabilidades de hasta el 15% anual.

Fuentes : Página web oficial

Denominación social: SIA DN Operator

Domicilio: Dzirnavu iela 67, Riga, LV-1011, Letonia

Nº de registro: 421030922094

Correo electrónico: [email protected]

Licencia servicios financieros : https://uzraudziba.bank.lv/en/market/investment-service-providers/investment-firms/sia-dn-operator/

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Opiniones Debitum Investments

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